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P2P产业该如何破解这一轮资产荒?

发布时间:2015-11-16浏览127次
在目前的市场环境下,我们所面临的问题是金融产品的匮乏和流动机制的僵化,也就是难以找到合适且符合预期收益的资产组合。那对于P2P行业,他们又是如何去解决这一难题的呢?

双十一电商大战后,很多P2P平台在双十一后也都开始了新一轮的用户、交易和产品的“圈存”战。纵观国内P2P行业,平安陆金所相对而言是一个比较典型的例子。一方面是建立在丰富的平安综合金融基础之上的线上化资产交易平台,另一方面也是国内较早做C2C个人端P2P业务的线上平台。

时至今日,陆金所上线已经四周年,和刚开始仅作线上P2P资产交易相比,目前已经成为了一个涵盖各种类比理财产品线上综合性开放平台。继上月陆金所上线了保险理财频道后,今日据传还要上线更多的保险理财服务,成为投资、理财、基金频道之后又一个业务板块。

资产荒显现,陆金所引入保险理财

在央行屡次降息降准的背景之下,市场无风险收益率开始新一轮的下行,货币基金收益率也跌破3%,作为全球最大的线上财富管理平台,陆金所又是如何破解目前的这一轮资产荒?

答案就是新上线的保险理财产品。陆金所要在已有的P2P、基金、票据以及部分非标产品的基础上,再上线保险理财产品,进一步提高平台产品的丰富性,并且通过陆金所专业的风控、技术、运营和征信手段,将整个平台打造成一个专业化的开放平台。

此前,陆金所已经通过零活宝、基金频道、票据等产品来大幅度提高了平台收益的丰富性,这次要引入的保险理财,也将进一步提高平台产品的丰富性,为用户提供更多稳健的理财产品选择。

根据页面显示的产品详情来看,这次将上线的一款保险理财产品国华人寿的一款投连险产品“国华半月赢定活保”(1000元起购,预期年化收益5.5%,每月8、18号领取无手续费)。另外,还有一款已经可以购买的平安人寿发行的平安财富宝2号两全保险(万能型),1000元起投,历史年化结算利率6.5%。

从产品属性上来看,陆金所这次借着四周年契机上线的保险理财产品,比目前银行理财和一些固定收益类产品具有一定收益优势,另外灵活性、安全性也较高,特别是国华人寿的这款产品,每个月可以免费提取2次,预期收益5.5%,是目前市场上灵活性和安全性兼具的性价比较高的产品之一。

对于互联网金融整体的发展节奏而言,正在从单一的产品销售模式进入综合性的开放交易和平台模式,而陆金所的金融资源整合和产业链服务能力无疑是独到的优势。

四年前,陆金所以P2P业务起步,而15年3季度,陆金所新增P2P贷款已经超过Lending Club,且P2P服务已经只占到陆金所业务量不到10%。平台产品丰富是一个方面,更为重要的是陆金所正在形成全门类资产接入的后端能力,包括风控、技术、运营和征信、后续管理等。

产品多元化,模式多维化

或许国内没有哪个线上的财富管理平台具备陆金所这样的多渠道和产业链完整性。风控、资产、品牌和众多的合作方以及日益形成的开放生态,也正是有这些优势,陆金所才能推得动平台化。

从其发展路径来看,平安陆金所的平台化战略特点也是比较鲜明的。

第一个阶段,由于国内的互联网金融产业化力度还相对有限,特别是在一些第三方账户监管、资产担保、平台信息中介、征信措施等还没有完全成熟的情况下,彼时的平安陆金所还主要是做P2P端的个人贷款服务,并且通过稳盈-安e等服务系列来实现P2P业务撮合与交易。随后,开始逐步完善平台产品和交易模式,从P2P走向综合性的线上资产交易和财富管理平台,分别有机构端业务和个人零售端业务。陆金所目前已经成为一个巨量的线上资产交易平台、P2P开放平台以及基金、保险交易平台。

成交放量,以开放平台圈用户、市场

开放平台带来的最直观的效果就是更多样的用户辐射人群以及更多的产品对接需求。2015年Q3财报显示,陆金所总交易量9264亿元,同比增长超过9倍,其中个人零售端交易量3174亿元,同比上涨逾6倍;机构端交易量6090亿元,同比增长近11倍。截至9月末,陆金所注册用户数近1500万人,比年初增长179.2%,活跃投资人数达204万,较年初增长了近5倍。

开放平台的定位,也许是陆金所在后利率市场化时代为用户创造投融资服务的一个最佳尝试,开放平台不仅仅意味着开放对接所有的产品系列,也意味着开放自身平台的一些基础服务能力,通过标准化的金融产品管理和风险技术操作来实现一个线上的,全域性的财富管理平台。


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