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浦发银行成都分行违规授信 商业银行乱象何时能止?

发布时间:2018-01-25浏览105次

浦发银行成都分行违规授信 商业银行乱象何时能止?
  因违规向1493个空壳企业授信775亿元,以换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款,银监会1月19日披露了对浦发银行的监管措施——依法罚款4.62亿元,并追究相关责任人。

  银监会对浦发银行成都分行的一纸罚单,开启了2018年的监管。

  银监会的强监管,这并不是第一次。监管部门认为让套利者无利可图,让违法违规者得到应有处罚,才能让银行创造“合规创造效益”的理念。

  话未落音,浦发银行就爆出巨额违规授信问题。

  “成都分行的违规行为严重违反了我行内部规章制度和关于审慎经营、内部控制的监管规则;暴露出成都分行此前内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄。”浦发银行相关负责人对《商学院》(公众号:BMR2004)记者表示。

  值得注意的是,在银监会的通告中,重点指出浦发银行因“掩盖不良贷款”而做出铤而走险的行为。然而浦发银行成都分行自2002年成立以来,一直以“长期不良贷款为零”自居。

浦发银行成都分行违规授信 商业银行乱象何时能止?

  在案发之间,浦发银行成都分行一直以“零不良”被树立为行内标杆,在该行2009年的一份新闻稿中曾介绍,浦发银行成都分行在业务高速发展的同时,员工无不良记录,无案件事故发生,保持了良好的资产质量并创造了前六年无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款的佳绩。

  然而在这“零不良”之下,平静的湖面实则暗涛汹涌。据了解,浦发银行成都分行自成立以来,大部分贷款授信都给予了传统能源行业,钢铁、水、电等能源产业,在钢铁行业大涨时,授信给钢铁行业的确给浦发银行带来了丰厚的利润。然而自2012年起,银行业告别快速增长期,能源行业资源过剩,导致浦发银行出现巨额逾期贷款。

  然而对于记者所提问的是否因为能源行业产业过剩所导致的巨额逾期时,浦发银行负责人并未正面回应记者。

  根据财新的报道,比如A企业在A银行已经欠息,按理应进入关注类贷款(《贷款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款);不过,B企业将A企业用1元钱收购,股权过户后,A企业的债务由B企业承担。A银行再给B企业新发放一笔贷款,还可以要求B企业追加担保品等,B企业再用该笔贷款资金偿还A企业欠银行的息。通过这样的挪腾,可能逾期的贷款就成为正常的贷款。

  数据显示,截至2017年6月末,浦发行不良贷款余额较年初增长21.5%至633.97亿元,不良贷款率则较年初上升0.17个百分点至2.09%,成为首家不良率突破2%的股份行。

  银监会对该案的定性是:这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。

  用词之严厉前所未有。银监会认为,导致浦发银行出现严重违规事件的根源在于:内控严重失效,片面追求业务规模的告诉发展,合规意识淡薄。

  内控为什么失效?有观点称,银行总行一旦对分行监管过细,就会影响利润。《商学院》记者就此采访浦发银行相关负责人,然而该负责人并未正面回应此观点。

  事实上,早在2017年4月,在银监会发现浦发银行违规授信一事时,就有媒体报道该事件,当时的浦发银行回应称“相关报道不实”。

  从银监会发现到处分,再到通报历时数月,浦发银行相关负责人表示,成都分行的问题经检查发现后,监管部门、地方政府和浦发银行总行均高度重视,各方互相协作配合,共同推进风险处置工作,全力维护社会稳定和地方金融安全。

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